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申请贷款为什么要查看征信报告

2019-10-30 11:22:50    90次浏览

其实不只是银行贷款,就算是那些不上征信的贷款公司,在客人申请贷款的时候也是要求提供个人征信报告的,至少是会查询客人的央行征信报告。那为什么申请贷款,需要查询个人征信报告呢?

大家千万不要小看央行提供的征信报告,它可没有那么简单。其实央行提供的征信报告里面包含了借款人的很多的信用信息。而通过查看个人征信报告,贷款机构可以了解借款人的、信用情况、负债情况以及征信报告近期被机构查询的情况等等。

一、了解借款人基本信息

个人征信报告里面除了包含个人的贷款、信用卡使用信息之外,还可以查看到借款人的基本信息。主要报告了包括出生日期,学历,婚姻、地址,房产情况,工作情况,社保情况等基本信息。这些信息对于判断借款人的收入能力,还款能力,还有稳定性都具有很大的参考价值。

二、了解借款人的还款意愿

通过信用报告可以看出借款人历史及当前的信用情况,可以了解借款人的还款意愿,如果借款人各方面的还款,包括信用卡和贷款都是良好的,说明借款人的还款意愿比较好,贷款违约的风险较低。如果借款人信用经常逾期,说明个人还款意愿不行,应当谨慎考虑放款。

三、了解借款人的负债情况

个人征信报告记录了借款人的贷款及信用卡使用情况,包括有多少张信用卡,总额度多少, 透支额度是多少,有多少贷款,总额多少,每个月的还款是多少等等,通过查看这些数据可以看出借款人当前有多少负债,为判断借款人的还款能力做参考。同时还能为设计还款日期做参考。

四、了解借款人的当前资金状态

信用报告有一栏是查询记录,通过这一栏信息可以推测借款人最近的资金紧张程度,如果最近征信查询很频繁,说明借款人最近资金比较紧张,可能存在其他隐形的负债;反之则比较正常。

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